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关于印发《自贡市中小微工业企业提升贷新增贷款增信保证及风险补偿金暂行管理办法》的通知

2019-01-07 15:58:24 来源:  浏览:28874

自贡市经济和信息化委员会   中国人民银行自贡市中心支行      自贡市银监分局    自贡市财政局    自贡市金融工作局

关于印发《自贡市中小微工业企业提升贷新增贷款增信保证及风险补偿金暂行管理办法》的通知

(自经信发〔201741号)

 

各区、县人民政府,高新区管委会,各相关单位:

为扎实推动我市全国老工业城市转型升级示范区建设,支持我市工业企业加快转型升级步伐,促进经济稳定增长和提质增效,充分发挥财政资金的导向和放大作用,鼓励和引导金融机构加大向工业企业发放贷款力度,缓解企业融资难、融资贵问题。经市委、市政府同意,决定设立自贡市中小微工业企业“提升贷”新增贷款增信保证及风险补偿金(以下简称“提升贷”)。现将《自贡市中小微工业企业提升贷新增贷款增信保证及风险补偿金暂行管理办法》印发给你们,请予执行。

特此通知。

 

附件:自贡市中小微工业企业提升贷新增贷款增信保证及风险补偿金暂行管理办法

 

自贡市经济和信息化委员会   中国人民银行自贡市中心支行

自贡市银监分局   自贡市财政局   自贡市金融工作局

2017725

 

附件

自贡市中小微工业企业提升贷

新增贷款增信保证及风险补偿金暂行管理办法

 

一、设立方式

针对当前中小微工业企业普遍存在抵押担保不足,新增资金需求无法达到金融机构放款条件的问题,决定设立自贡市中小微工业企业“提升贷”新增贷款增信保证及风险补偿金。由市、区县两级财政共同出资,额度为5000万元,其中,市财政出资1000万元,四区和高新区财政各出资500万元,两县财政各出资750万元。由自贡市工信企业投资有限公司(以下简称市工投公司)履行保证人职责并在5000万元范围内承担保证责任。将保证及风险补偿金专户存入承办银行,专款专用,承办银行按照1:8放大贷款金额,新增贷款(不含原有存量)总额度为4亿元。“提升贷”政策存续时间暂定为两年。区县的出资只作为“提升贷”增信保证及风险补偿金,不作为对市工投公司的出资。

二、“提升贷”的性质

“提升贷”指的是短期新增流动资金贷款,贷款期限半年至一年,可以连续申请使用。符合条件的企业可以使用自贡市工业企业应急临时周转金用于归还贷款。该产品可提前还款,企业如果再次申请时,在审批额度范围内,银行在5个工作日完成放款。

三、“提升贷”支持范围、对象

符合国家产业政策,且注册地和纳税关系连续两年在自贡市行政区域内的中小微工业企业。对列入年度扶优扶强、精准帮扶、升规培育计划的企业予以优先支持。对国家限制、淘汰的产业不予支持。

一类企业:生产经营情况正常、诚实守信;无恶意不良信用记录,近两年无重大安全、环保责任事故和群体性稳定事件发生,有较好生产经营能力,订单充足,但无法提供不动产抵押又需补充部分流动资金的中小微工业企业。可以用股权(主板、中小板、创业板及新三板)、应收账款、仓单、存货、专利权、出口退税额等向市工投公司提供质押,采取封闭运行方式予以支持(封闭运行具体办法市工投公司另行制定)。

二类企业:讲诚信;无恶意不良信用记录,发展有前景,产品有订单,目前生产经营低迷,通过帮扶能够实现复产和达产的中小微工业企业。可以用订单、应收账款、仓单、存货、专利权等向市工投公司提供质押,采取封闭运行方式予以支持。

在申报企业提供的资料和相关要件齐全并合规、合法的情况下,区(县)政府的审批程序在5个工作日内完成,市级政府部门的审批程序在3个工作日内完成,市工投公司和承办银行的业务操作及放款程序在7个工作日内完成。

四、建立“提升贷”风险补偿机制

申请使用“提升贷”,单户、单笔新增流动资金贷款原则总额不超过1000万元。企业贷款如无法归还,承办银行依据贷款风险分类标准划分为“损失类”后的贷款余额由银政按比例进行分担。其中,市财政分担20%,区、县财政分担60%,银行承担20%

各贷款损失分担单位必须在贷款最终损失形成后15个工作日内补齐保证及风险补偿金。区(县)财政未在规定期限内补齐“提升贷”保证及风险补偿金的,“提升贷”暂停与其合作,不再受理其辖区内企业申请使用“提升贷”。该项工作停止运行后,没有出现损失或损失已补齐的,按出资额度和补齐情况退回市、区县财政;损失未补齐的,扣除最终损失后仍有结余的,按原出资渠道退回结余部分。

贷款企业没有在规定期限内归还“提升贷”贷款的,市、区(县)政府部门、金融机构必须采取法律和行政手段,通过相应渠道予以及时追还。相关企业5年之内不得享受政府财税、产业等相关扶持政策;公司、法人代表、实际控制人、主要股东列入“失信”名单并予以公告;不得再次申请使用“提升贷”贷款和申请使用政府应急临时周转金。

五、“提升贷”新增贷款封闭运行

对申请使用“提升贷”贷款的企业,贷款资金的实行封闭运行、专款专用,必须在承办银行开立专户,同意并委托第三方市工投公司代为止付和监管。

市工投公司作为市、区县政府出资人代表,履行保证人职责,专门负责“提升贷”日常业务办理和会同贷款银行做好放贷及监管工作,实时掌握资金去向和运行进度。市工投公司按照申请使用“提升贷”贷款额度的0.5%按年收取业务办理费,原则上不得再收取其他费用。不得在“提升贷”承办银行以外的金融机构,开立涉及“提升贷”资金的银行账户。

六、“提升贷”承办银行的条件和权利

(一)条件

选择数家在自贡市行政区域内依法合规经营;信贷审批流程先进,风险防控能力强;服务效率高,拥有专业的服务团队和适用的中小微企业贷款产品的银行机构,承办银行要落实专门的部门、人员来办理此项工作。承办银行要切实降低企业融资成本,通过使用“提升贷”贷款的,贷款利率上浮不得超过同期基准利率的20%(综合成本),不得以做“回报”等任何方式变相增加企业负担。“提升贷”业务实行“单独流程、单独授信、单独考核、单独问责”。

(二)权利

承办银行享有新增贷款利息优先支付和本金退出优先权;在今后与政府项目合作时,同等条件下享有优先权。将“提升贷”纳入财政金融互动奖励范围,对承办银行进行奖励。享受《自贡市促进经济稳定增长推进供给侧结构性改革政策措施》(自府发〔201710号)中“加大融资扶持力度”对金融机构的奖补政策。

七、“提升贷”运转程序

企业按属地原则进行申请,区县政府分管领导、主要领导签署审查意见并加盖公章后报市经济和信息化委。市经济和信息化委分管领导、主要领导签署办理意见后,报市政府分管领导审批执行。

(一)申请企业必须提供真实的订单合同等辅证要件和企业(一)申请企业必须提供真实的订单合同和企业业主方签署同意将货款支付到第三方监管账户的承诺书后,再向区、县政府提出书面使用保证及风险补偿金的申请。

(二)企业以正式文件并加盖公章、法人代表签字后,向当地政府报送使用“提升贷”的申请。申请必须包括以下内容:企业简介、签订订单的合同等材料(送原件审核、留复印件)、贷款金额和主要用途及相关的反担保方式、同意接受第三方监管以及对贷款到期如期归还的承诺,联系人姓名、电话等。

(三)区、县政府根据本意见规定,建立严格审查、审核制度和操作程序,对企业提供的申请和订单的规模、真实性,以及申请贷款的额度和主要用途等进行审查。最后,以书面形式,主要领导签署明确审核意见,并具名及加盖公章后由区、县政府指定的部门报送市经济和信息化委。同时,各区、县政府必须落实专门部门和人员,参与辖区内企业申请使用“提升贷”资金的协调和监管工作。

(四)市经济和信息化委等部门认真审核区、县政府上报的企业资料要件后,分管领导和主要领导在企业的申请上签署意见报市政府分管领导审定,待确定了具体的支持企业后,通知企业领取《自贡市中小微工业企业提升贷新增贷款增信保证及风险补偿金贷款申请表》和《自贡市中小微工业企业提升贷新增贷款增信保证及风险补偿金贷款承诺书》(以下简称《申请表》、《承诺书》)。

(五)市工投公司和承办银行在收到企业提交的该笔贷款的《申请表》和《承诺书》后,7个工作日内完成审核、复核等业务操作及放款程序。

八、建立“提升贷”应急会商机制

市政府成立以分管工业经济的副市长为组长、分管金融工作的副市长为副组长,市经济和信息化委、市财政局、人行市中心支行、自贡银监分局、市金融工作局、区、县政府、市工投公司、承办银行为成员单位的应急会商小组,对本意见执行中出现的问题及时进行会商协调、决策处置和及时完善。应急会商小组下设办公室,办公室设在市经济和信息化委,负责协调和区、县上报资料要件的审核等工作。

九、“提升贷”监督事项

(一)市级相关部门和区、县政府应严格按照“提升贷”支持对象和条件的规定,严把审核、审查关。

(二)贷款银行会同市工投公司进行贷后监管,由于企业或银行原因导致通过“提升贷”保证的贷款无法及时收回的,将依法追究企业、贷款银行相关责任。

(三)市经济和信息化委、人行市中心支行、自贡银监分局、市财政局、市金融工作局和各区、县政府要监督“提升贷”的情况,督促相关贷款银行做好衔接,并做好资金专户的管理工作,采取定期或不定期的方式进行抽查。市工投公司、承办银行,每月将“提升贷”的使用情况、统计表报上述相关部门。

(四)人行市中心支行抓住我市被列入全国老工业城市转型升级示范区的有利时机,负责向上协调落实“提升贷”专项支持政策;自贡银监分局负责协调金融机构落实“提升贷”执行情况和存在的问题;市财政局负责督促区、县财政在规定时间内补齐“提升贷”保证及风险补偿金。市金融工作局负责做好“提升贷”金融风险防范、化解和处置工作。对推诿扯皮、不作为的部门和人员,由相关部门追究其相关责任。